A WinVest foi criada com o intuito de agregar valor e, com uma linguagem acessível ao investidor iniciante, dar-lhe a possibilidade de aprender como organizar suas finanças, entender quais caminhos se adequam ao seu perfil e, além disso, fazê-lo trabalhar sua mentalidade para libertar todo o seu potencial para além do campo financeiro.
Aqui você verá conteúdo sobre investimentos, mindset e empreendedorismo de uma maneira menos técnica, mais empírica e, às vezes, descontraída.
Antes de seguirmos, gostaria de deixar algumas coisas claras: o Tesouro Direto nada mais é do que a plataforma por meio da qual você pode comprar e vender os títulos públicos do governo brasileiro e a corretora é quem faz a ponte entre vocês dois.
Isso significa que, para montar sua carteira de renda fixa, você precisa de conta aberta em uma instituição habilitada no Tesouro Direto.
Dito isso, existem duas formas de você comprar os títulos:
Por meio do portal do Tesouro Direto
Acessando o portal, você poderá realizar a compra diretamente. Mas é importante dizer que, mesmo neste caso, você ainda precisará ter conta aberta em uma instituição habilitada. Na hora de fazer o investimento, você selecionará de qual corretora quer debitar o valor a ser investido e o título então será “creditado” nele.
Por meio de instituição financeira habilitada
A outra forma é por meio da própria corretora. Para essa parte, preparamos uma série de vídeos curtos mostrando todo o operacional em algumas das principais corretoras do mercado.
Mas aqui também faço uma ressalva: é possível que a sua corretora conte com duas abas, uma chamada Renda Fixa e outra chamada Tesouro Direto. É nesta segunda que você vai investir para montar a carteira que nós indicamos, ok?
Quando for escolher uma corretora, considere esses fatores principais:
Custos e taxas
Plataforma
Suporte
Diversidade de produtos
Cada corretora tem seus pontos fortes e fracos e se destaca em algum desses quesitos. Não custa nada aproveitar que a abertura de conta é grátis e assim testar suas plataformas para tirar suas próprias conclusões.
Para facilitar, veja abaixo a comparação de algumas das principais corretoras brasileiras:
Corretoras
Taxa de corretagem de ações (R$) – lote padrão – home broker
Taxa de custódia de ações mensal (R$) – home broker
Taxa Tesouro Direto (a.a.)
Custo TED (R$)
Requisito para isenção da taxa de custódia
Ágora
20
14,99
0
0*
1 operação por mês
Ativa
15
9,8
0
0
Para cliente com patrimônio igual ou superior a R$ 50 mil
Banco do Brasil
20
15
0
–
–
Banco Inter
0
0
0
0
–
Bradesco
0,2% do valor da operação (mínimo R$ 10/dia)
14,99
0
–
–
BTG Pactual Digital
7,9
0
0
0
–
CEF
Tabela Bovespa
0
0
0
–
Clear
0
0
0
0
–
Easynvest
4,99
0
0
0
–
Genial
5
10
0
0
Para aqueles que realizarem pelo menos R$ 59 em corretagem nos últimos 6 meses
Guide
14
0
0
0
–
Itaú
R$ 10 + 0,3% do valor da operação
15,8
0
–
–
Mirae
0,99
0
0
6,5**
–
Modal
2,49
0
0
0
–
Necton
11,90
0
0
0
–
Órama
14,9
0
Não opera Tesouro Direto
0
–
Rico
10
0
0
0
–
Santander
R$ 10 + 0,25% do valor da operação
31,28
0
–
–
Socopa
7
10
0
0
1 operação por mês
XP
18,9
0
0
0
–
* Ágora: tem conta em todos os grandes bancos (CEF, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander).
** Mirae: taxa cobrada para resgates inferiores a R$ 500,00.
Taxas cobradas pelas corretoras
Taxa de administração para Tesouro Direto: para operar no Tesouro Direto, é necessário que o investidor tenha conta em uma instituição habilitada (banco ou corretora – consulte a lista aqui). Essas instituições podem cobrar uma taxa pela intermediação, mas grande parte das corretoras (inclusive as dos grandes bancos) tem isentado o investidor desse custo.
Taxa de custódia: é o valor cobrado pela guarda de ativos pela B3 e pelos serviços oferecidos pela corretora. Pode ser uma taxa fixa ao mês ou variar conforme a quantidade de transações e os valores investidos. Grande parte das corretoras, especialmente as independentes, tem isentado o investidor desta taxa. Já em outras, esse benefício pode ser concedido a partir de determinado número de operações realizadas ao mês.
Taxa de corretagem: é cobrada a cada ordem executada (compra ou venda) de ativos negociados em bolsa de valores, algumas corretoras isentam a taxa de corretagem para FIIs (Fundos de Investimento Imobiliários).
Tutoriais para abertura de conta
Confira o processo de abertura de conta nas instituições BTG Pactual Digital, Easynvest, Rico e XP:
Antes de começar a investir, recomenda-se ter um bom controle do seu orçamento: só assim você conseguirá mapear as despesas mensais e ter condições para reduzir os gastos de maneira eficiente.
Para colocar essa rotina em prática, disponibilizamos uma planilha de controle de orçamento que deve ser preenchida periodicamente. Baixe-a aqui.
Corte gastos fixos desnecessários
Procure formas de reduzir suas despesas, com o objetivo de reservar uma maior quantia em cada mês para destiná-la aos investimentos. Sabe aquela sua TV a cabo de 500 canais que nunca teve tempo de assistir? Ou plano de celular com 5 mil minutos por mês, ainda que você sequer realize ligações? Liste os gastos fixos e calcule o total pago no período de um ano – será que você não consegue se desfazer de alguns deles?
Evite pagar taxas para o seu banco
Uma das soluções para se livrar desses custos reside nas chamadas contas digitais (NuConta, Banco Inter, Next, Sofisa Direto e etc), em que toda movimentação é feita de forma 100% online, exclusivamente por canais de autoatendimento (como aplicativos para celular, internet banking e caixa eletrônico). O cliente fica isento da cobrança de tarifas de serviços considerados essenciais e, em troca, faz todas as operações de forma digital.
Nunca deixe de negociar!
Seja com seu banco, com sua corretora, na hora de comprar uma casa ou uma camiseta, nunca deixe de negociar. Não há nada que impeça as empresas de reduzirem os valores cobrados.
Endividamento
Sempre dê preferência a quitar suas dívidas antigas antes de começar a investir, pois o custo do crédito no Brasil costuma ser muito maior do que o retorno gerado pelas aplicações financeiras.
Mais do que isso, dê prioridade ao pagamento das dívidas mais caras, ou seja, aquelas que têm incidência de um juro maior e que, por isso, vão consumir o seu dinheiro mais rapidamente.Busque também renegociar o custo de sua dívida com seus credores. Se não der certo, você sempre terá a possibilidade de transferi-la para outra instituição se houver uma proposta mais vantajosa.
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